加拿大购房者面临复杂贷款抉择

加拿大购房者面临复杂贷款抉择

加拿大购房者目前面临着因利率波动、关税压力和经济不确定性而变得复杂的房地产市场环境。TD银行最新调查显示，虽然大多数受访者认为自己对抵押贷款流程较为了解，但对未来利率走势的预期却分歧：32%的人预计利率将上涨，27%的人预计利率将下降，而29%的人认为利率将保持不变。

TD银行房地产抵押贷款产品管理副总裁帕特里克·史密斯表示，在当前充满不确定性的市场环境下，专家建议可以帮助借款人做出符合自身财务目标的明智选择。“许多加拿大人正在认真思考如何最好地处理他们的抵押贷款，”史密斯说，“专家建议可以帮助他们理清复杂情况，从而做出自信、明智的选择，与他们的需求和长期目标相符。”

关税政策也影响着借款计划。约29%的加拿大民众重新评估了他们的抵押贷款策略，31%的人表示关税减少了他们的借贷能力，而28%的人正在考虑是否要申请抵押贷款。近88%的人认为在规划下一步时拥有可靠的专业指导至关重要。

加拿大央行在2025年7月更新的报告中预测，大约60%在2025年或2026年到期的人将面临更高的还款额。平均每月成本可能今年上涨10%，并在2026年增长6%。持有五年固定利率抵押贷款的人（约占市场40%）可能会看到15%-20%的增加，而使用可变利率、可变还款计划的借款人可能看到 5%-7% 的下降。

贷款利率的波动加剧了这个挑战。专家指出，最近几周内利率在低4%到高3%之间波动，这与债券收益率的变化和相互矛盾的经济信号有关。分析师警告称，根据国内经济报告和美国联邦储备委员会政策，利率可能会再次上涨。

房屋供应问题加剧了这种情况。加拿大抵押贷款与住房公司 (CMHC) 报告显示，7月份房屋开工比6月增长4%，达到季节调整后的294,085个单位/年，这是自2022年9月以来的最快速度。蒙特利尔一年的房屋开工数量增长了212%，温哥华每月上涨了24%，而多伦多的房屋开工量则比2024年7月下降了69%。

尽管建筑活动有所加强，但 CMHC估计加拿大每年需要 430,000 到 480,000 套新房才能恢复疫情前的可负担性。建造者信心仍然低迷，加拿大房屋建设协会报告称，2023年第二季度单户和多户建筑的信心指数都低于100分。

行业专家建议即将到期的人考虑他们的灵活性和风险承受能力。那些积极监控利率变化的人可能倾向于选择可变选项，而其他人则可能更喜欢固定期限的可预测性。他们说，个性化财务指导仍然是家庭管理还款调整和未来住房计划的重要工具。

阅读本文之前，你最好先了解…

加拿大房地产市场的关键指标:

• 平均房价: 根据加拿大房地产协会 (CREA) 的数据，截至2023年8月，加拿大全国平均房价为 $716,546 加元。需要注意的是，不同地区的房价差异很大。

• 销售量: 近年来，加拿大房地产市场经历了成交量的波动。 随着利率上升和经济不确定性加剧，成交量有所下降。

• 库存水平: 根据CREA的数据，截至2023年8月，全国房源库存为6个月供应量。这意味着在当前的销售速度下，可以持续出售六个月的房屋供应。

• 贷款利率: 加拿大央行于2023年7月再次提高了政策利率至 5%。 这将影响新的抵押贷款利率水平。

了解加拿大经济形势:

• 通货膨胀: 加拿大目前的通胀率在控制范围内，但仍高于央行的目标区间。
• 失业率: 加拿大失业率保持相对较低，表明劳动力市场稳健。

其他因素影响房地产市场:

• 移民政策: 加拿大的移民政策继续吸引大量人才和家庭移居。
• 政府调控措施: 政府可能实施新的税收政策或贷款规定来稳定房地产市场。

总结：

加拿大房地产市场目前面临着复杂的环境，购房者需要谨慎评估他们的财务状况、风险承受能力和未来规划。寻求专业人士的建议可以帮助他们做出明智的选择。

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